直达期货

商业银行现在正蓄积气力投向普惠金融领域。

然而有不少中小型银行人士近期向记者倒苦水：今年面临不少谋划压力，缘故原由一则在于难以寻到合意资产；二则是大行的低价竞争，不少中小银行泛起“客户迁居”情形。

对于上述逆境，这些银行现在还保持乐观心态，更注重考量每笔营业的综合收益——通过创新服务企业手段，深挖客户需求，以填补低息损失的收入。

大行加速下沉小微市场

“今年我们跟大行一起加入不少政府组织的银企对接会，四大行推出的普惠产物订价（利率）对照低，对我们打击挺大。”昨日，某城商行公司部负责人向记者示意。

他透露，大行普惠产物平均利率在3.5%至4%，而该行在4%以上。其他对公产物订价上，大行也要廉价100个BP左右。在这种情形下，该行就泛起过对公客户被“撬走”的情形。

某上市城商行华东分行副行长前段时间也对记者示意，今年压力较大，特别是面临大行低价贷款的竞争时。

去年以来，从国务院到地方羁系部门，多次出台多项金融扶持政策，指导金融资源向普惠领域倾斜。在今年疫情打击之下，为进一步加巨细微企业金融支持力度，政府工作报告提出，大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。

上述要求，加上多项金融扶持政策，以及在“六稳”“六保”义务要求下，大行向小微领域贷款投放火力全开。

大行做小微有自然优势，再加上廉价的资金成本，在小微市场往往能所向无敌，优质客户“掐尖”征象显著。事实上，自去年最先，中小型银行就普遍感受到了这种压力和打击。

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剖析人士以为，从羁系角度出发，政策“组合拳”是希望大行施展好头雁作用，传导信贷政策，将融资成本真正降下来。“一定的市场竞争，是有助于压低利率的。”该剖析人士说。

从数据来看，效果亦对照显著。银保监会最新数据显示，停止5月31日，天下普惠型小微企业贷款余额13.08万亿元，同比增加2.83万亿元，同比增速27.56%，远高于各项贷款同比增速。

本质照样优质资产紧俏

“利率肯定是一方面因素，我们银行也批了不少授信，然则许多客户基本不提款。”上述城商行公司部负责人说，特别是一些优质客户，他们会同时向好几家银行申请授信，然后再横向对照各家银行给出的条件和利率，最后再定用哪家银行的资金。

只管受到大行低价竞争的压力，但在上述城商行公司部负责人看来，利率并非是绝对因素，真正的压力是来自资产荒。

相比低利率，商业银行更犯愁的是优质资产荒。新一轮优质资产荒，从去年就已最先。许多商业银行或者投资机构都将眼光瞄准经济发达地区的地方债与大型企业非标资产，通过价格战抢客户在业内也成为寻常事。

对中小型银行而言，现在已经不是只思量低利率因素，而是想方设法创新服务方式，来填补因低息损失的收入，并稳住客户。“在投放利率降低的情形下，要做成一笔挣钱的营业，我以为现在更多要考量综合收益。”上述城商行公司部负责人示意。

好比，某个贷款客户，可以争取资金结算和部门中心营业收入，如发债、员工信用卡、员工按揭贷款等营业。“这就是相当于‘一鱼多吃’，不停深挖客户需求。”该负责人大发感伤，面临同样的客户，现在要比以前支出跨越3倍的起劲才气“把钱挣了”。

记者观察到，自去年以来，这种方式已经在银行对公营业中频频泛起，包罗现在大行其道的供应链金融营业。